Audiencia Nacional anula multas a cuatro bancos en España

La Audiencia Nacional De España resolvió no aplicar las multas establecidas de más de 91 millones de euros que se implementaron a cuatro bancos a través de la Comisión Nacional del Mercadeo de la Competencia (CNMC).

Los cuatro bancos que se vieron afectados por esta medida fueron: CaixaBank, Santander, BBVA y Sabadell. Se presume que la comisión llevó a multar a estas instituciones, porque las mismas resolvieron ofrecer ciertos tipos derivados de interés, en contrataciones y acuerdos distintos, pactados con los clientes entre los años 2006 y 2016.

Luego de estudios y análisis realizados a esta propuesta de sanción, el tribunal llegó a la conclusión de que no hubo ningún plan común entre estas instituciones, que justifique una calificación jurídica, por medio de una infracción única y continuada.

Instituciones financieras son supervisadas por AN 

Sin embargo, el tribunal sí reconoció que en algunas operaciones, como por ejemplo la contratación al grupo VAPAT, hubo algún tipo de acreditación colusorias, pero sin continuidad. La contratación con este grupo se efectuó entre 2010 y 2012.

 ¿Qué es la CNMC?

La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) es un organismo público español, que intenta promover, preservar y vigilar las buenas transacciones realizadas por los mercados, para beneficio de los consumidores y las empresas.

 Esta comisión tiene un aspecto jurídico propio, y aunque no tiene vinculación con el gobierno, está sometida a un control parlamentario, lo que viene a significar un soporte importante, donde la seguridad jurídica de las actuaciones está garantizada.

 ¿Cuál es el papel de la Audiencia Nacional en España?

La Audiencia Nacional tiene jurisdicción en todo el territorio español. Es un tribunal tanto de instancia, como de apelación, relacionado con todos aquellos aspectos que la Ley Orgánica del Poder Judicial establece. Sin embargo, no es un tribunal de casación. Este tribunal con sede en Madrid, está compuesto por:

• Orden jurisdiccional penal, que a su vez contiene dos salas: de apelación y penal.

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• Un orden jurisdiccional contencioso-administrativo.

• Un orden jurisdiccional social.

La Audiencia Nacional, también se involucra en aspectos importantes como: delitos contra miembros del gobierno, la corona, crimen organizado, narcotráfico, terrorismo, delitos cometidos fuera del territorio nacional, cuando corresponda a las leyes españolas y sus tribunales, por medio de los tratados internacionales.

En el aspecto contencioso-administrativo, su implicación va hacia las disposiciones, regulaciones y actos de los secretarios de estado o de los ministros.

En el aspecto laboral, tendrá que ver con los procesos especiales de impugnación de convenios colectivos, cuyo ámbito territorial de aplicación será mucho mayor a lo que abarca una comunidad autónoma o de otras instancias.

La Audiencia Nacional, está compuesta por un presidente, los presidentes de sala y los magistrados, los cuales van a determinar la ley específica que corresponde a cada una de las secciones y salas.

Las transacciones tienen reglas y estatutos de ley

 Opinión pública 

Esta resolución fue una gran sorpresa para la opinión pública, con muchos adeptos y detractores  Muchos reaccionaron a favor y otros en contra, ya que por supuesto, una decisión de este tipo afecta significativamente a todos los involucrados en el sector económico y financiero.

Para muchos sectores de la opinión pública, esta resolución deja muchísimas dudas, ya que se presume que las multas fueron aplicadas, luego de una investigación exhaustiva, donde la audiencia nacional precisamente por sus aspectos legales, emitió una sanción ante ciertas irregularidades.

La sorpresa, es que se trata de multas significativas con altas sumas, que serían aplicadas a instituciones muy importantes. La Audiencia Nacional, cuando hizo su investigación, confirmó prácticas aparentemente ilegales en las transacciones de estos bancos, lo cual generó multas por más de 91 millones de euros.

Otro de los aspectos que llama la atención, es que la decisión de la Audiencia Nacional, posiblemente tenga un impacto importante en las finanzas de muchas empresas afectadas.

 Impacto en los clientes 

Entre otras cosas esta situación podría generar algunos factores importantes como:

• Desconfianza en el sistema bancario: esta anulación de las multas a estas cuatro instituciones, genera mucha suspicacia entre los clientes bancarios, ya que, aunque las sanciones fueron eliminadas, se suponía que tenían un soporte de investigación previo. Entonces, ¿cometieron o no cometieron actos ilícitos?.

• Transparencia: la decisión final de eliminar las multas, hace un llamado inmediato a verificar todas las transacciones, no solamente de los bancos implicados sino de otras instituciones financieras, y esto genera por supuesto un interés sobre cómo se realizan transacciones, y se toman decisiones regulatorias.

• Protección al cliente: las multas impuestas por la CNMC entre otros aspectos, tenían el objetivo de penalizar a los bancos por ofrecer derivados de algunos tipos de interés distintos a los contratos establecidos con los clientes. Al eliminar estas multas, las preguntas sobre la protección de los derechos de los consumidores sugieren entonces una revisión inmediata.

Es vital llevar un seguimiento de todas las situaciones relacionadas con multas y sanciones, así como con la actividad constante de la entidad financiera. Una sanción para un banco acarrea un aspecto altamente negativo, ya que la confiabilidad de sus clientes se ve comprometida.

Las entidades financieras deben mantener una constante comunicación con sus clientes, y explicarles al momento de que sucedan situaciones como ésta, si existió algún error por parte del organismo que investigaba, o se trató o de una acción ilegal que había que sancionar.